Super pension maximum drawdown forex

BREAKING DOWN Drawdown Este método de gravação de extração é útil porque um vale não pode ser medido até uma nova alta ocorrer. Uma vez que o investimento, o fundo ou a commodity atingem uma nova alta, o rastreador registra a mudança de porcentagem da alta antiga para a menor calha. Os Drawdowns ajudam a determinar um risco financeiro de investimentos. Tanto os índices Calmar quanto Sterling usam essa métrica para comparar uma possível recompensa de segurança com seu risco. Drawdown é simplesmente a metade negativa do desvio padrão em relação ao preço das ações. Uma redução de preços de uma ação alta para sua baixa é considerada o montante da retirada. Redução de estoque A volatilidade total das ações é medida pelo seu desvio padrão, no entanto, muitos investidores, especialmente aposentados que estão retirando fundos de pensões e contas de aposentadoria, estão preocupados com as retiradas. Durante mercados voláteis e mercados que têm a possibilidade de uma correção, a retirada é uma séria preocupação para os aposentados. Muitos estão começando a analisar a redução de seus investimentos, desde ações até fundos mútuos, e considerando o possível potencial de redução máxima (MDD). Drawdown Risk Drawdowns apresenta um risco significativo para os investidores ao considerar o aumento no preço da ação necessário para superar uma redução. Por exemplo, pode não parecer muito se um estoque perca 1, pois ele só precisa de um aumento de 1,01 para recuperar a posição anteriormente mantida. No entanto, uma redução de 20 exige um retorno de 25, enquanto uma retirada de 50 visto durante a Grande Recessão de 2008 a 2009 exige um enorme aumento de 100 para recuperar a mesma posição. A maioria dos investidores quer evitar cobranças de 20 ou mais antes de cortar suas perdas e transformar uma posição em investimentos de caixa. Os aposentados, em particular, sentem esse risco, se estiverem duplicando a economia de retirada, pois retiram outros fundos do principal de seus investimentos para financiar suas aposentadorias. Em muitos casos, uma redução drástica, juntamente com a retirada contínua na aposentadoria, pode reduzir consideravelmente os fundos de aposentadoria. Avaliações de Drawdown Normalmente, os riscos de redução são mitigados por ter um portfólio bem diversificado e saber o comprimento da janela de recuperação. Se uma pessoa é no início de sua carreira ou tem mais de 10 anos até a aposentadoria, o limite de retirada de 20 que a maioria dos consultores financeiros expõe deve ser suficiente para abrigar carteiras para uma recuperação. No entanto, os aposentados precisam ter especial cuidado com os riscos de redução em suas carteiras. A diversificação de um portfólio em ações, títulos e instrumentos de caixa pode oferecer alguma proteção contra uma redução, uma vez que as condições do mercado afetam diferentes classes de investimentos de diferentes maneiras. O preço das ações ou a redução do mercado não devem ser confundidos com o desconto de aposentadoria, que se refere à forma como os aposentados devem retirar fundos de suas contas de aposentadoria ou aposentadoria. Destaque e Drawdown Máximo Explicado Então, sabemos que a gestão de risco nos fará dinheiro no longo prazo, mas agora Nós gostamos de mostrar o outro lado das coisas. O que aconteceria se você não usasse regras de gerenciamento de risco. Considere este exemplo: Let8217s dizem que você tem 100.000 e você perde 50.000. Qual porcentagem da sua conta você perdeu? A resposta é 50. Isso é o que os comerciantes chamam de redução. Uma redução é a redução do capital de uma pessoa após uma série de negociações perdidas. Isso normalmente é calculado, obtendo a diferença entre um pico relativo no capital menos uma parcela relativa. Os comerciantes normalmente observam isso como uma porcentagem da sua conta de negociação. Perder Streak Na negociação, estamos sempre à procura de uma vantagem. Essa é a razão pela qual os comerciantes desenvolvem sistemas. Um sistema de comércio que é rentável 70 parece ser uma boa vantagem. Mas apenas porque seu sistema comercial é rentável, isso significa para cada 100 transações que você faz, você ganhará 7 em cada 10. Não necessariamente, como você sabe que 70 dessas 100 negociações serão vencedoras. A resposta é que você não é don8217t . Você poderia perder as 30 primeiras negociações seguidas e ganhar os 70 restantes. Isso ainda lhe daria um sistema rentável 70, mas você precisa se perguntar, 8220 Você ainda estaria no jogo se você perdeu 30 negócios em uma linha8221? Porque a gestão de riscos é tão importante. Não importa qual sistema você use, você acabará por ter uma série de derrotas. Mesmo os jogadores de poker profissionais que ganham a vida através do poker passam por estranhos riscos perdedores e, no entanto, ainda são lucrativos. A razão é que os bons jogadores de poker praticam o gerenciamento de riscos porque sabem que não ganharão todos os torneios que jogam. Em vez disso, eles só arriscam uma pequena porcentagem de seu bankroll total para que eles possam sobreviver a esses riscos perdidos. Isto é o que você deve fazer como comerciante. As deduções são parte da negociação. A chave para ser um comerciante de forex bem sucedido está chegando com um plano de negociação que permite suportar esses períodos de grandes perdas. E parte do seu plano de negociação está tendo regras de gerenciamento de risco no lugar. Apenas arrisque uma pequena porcentagem do seu bankroll8221 do 8220trading para que você possa sobreviver às suas chances de perder. Lembre-se que, se você praticar regras rígidas de gerenciamento de dinheiro, você se tornará o cassino e, no longo prazo, você sempre ganhará.8221 Na próxima seção, vamos ilustrar o que acontece quando você usa o gerenciamento de risco adequado e quando você não é o don8217t. Salve o seu progresso iniciando sessão e marcando a lição completa BREAKING DOWN Drawdown Este método de gravação de extração é útil porque um vale não pode ser medido até que um novo alto ocorra. Uma vez que o investimento, o fundo ou a commodity atingem uma nova alta, o rastreador registra a mudança de porcentagem da alta antiga para a menor calha. Os Drawdowns ajudam a determinar um risco financeiro de investimentos. Tanto os índices Calmar quanto Sterling usam essa métrica para comparar uma possível recompensa de segurança com seu risco. Drawdown é simplesmente a metade negativa do desvio padrão em relação ao preço das ações. Uma redução de preços de uma ação alta para sua baixa é considerada o montante da retirada. Redução de estoque A volatilidade total das ações é medida pelo seu desvio padrão, no entanto, muitos investidores, especialmente aposentados que estão retirando fundos de pensões e contas de aposentadoria, estão preocupados com as retiradas. Durante mercados voláteis e mercados que têm a possibilidade de uma correção, a retirada é uma séria preocupação para os aposentados. Muitos estão começando a analisar a redução de seus investimentos, desde ações até fundos mútuos, e considerando o possível potencial de redução máxima (MDD). Drawdown Risk Drawdowns apresenta um risco significativo para os investidores ao considerar o aumento no preço da ação necessário para superar uma redução. Por exemplo, pode não parecer muito se um estoque perca 1, pois ele só precisa de um aumento de 1,01 para recuperar a posição anteriormente mantida. No entanto, uma redução de 20 exige um retorno de 25, enquanto uma retirada de 50 visto durante a Grande Recessão de 2008 a 2009 exige um enorme aumento de 100 para recuperar a mesma posição. A maioria dos investidores quer evitar cobranças de 20 ou mais antes de cortar suas perdas e transformar uma posição em investimentos de caixa. Os aposentados, em particular, sentem esse risco, se estiverem duplicando a economia de retirada, pois retiram outros fundos do principal de seus investimentos para financiar suas aposentadorias. Em muitos casos, uma redução drástica, juntamente com a retirada contínua na aposentadoria, pode reduzir consideravelmente os fundos de aposentadoria. Avaliações de Drawdown Normalmente, os riscos de redução são mitigados por ter um portfólio bem diversificado e saber o comprimento da janela de recuperação. Se uma pessoa é no início de sua carreira ou tem mais de 10 anos até a aposentadoria, o limite de retirada de 20 que a maioria dos consultores financeiros expõe deve ser suficiente para abrigar carteiras para uma recuperação. No entanto, os aposentados precisam ter especial cuidado com os riscos de redução em suas carteiras. A diversificação de um portfólio em ações, títulos e instrumentos de caixa pode oferecer alguma proteção contra uma redução, uma vez que as condições do mercado afetam diferentes classes de investimentos de diferentes maneiras. O preço das ações ou o levantamento do mercado não devem ser confundidos com o desconto de aposentadoria, que se refere a como os aposentados devem retirar fundos de suas contas de aposentadoria ou aposentadoria. Qual a melhor estratégia de aposentadoria para a aposentadoria Você trabalhou duro e economizado e investiu cuidadosamente por décadas. A aposentadoria está no horizonte. Agora, o desafio consiste em descobrir como usar o seu ninho. O objetivo é retirar o suficiente para viver confortavelmente, mas não tanto que você fica sem dinheiro antes de morrer. É uma decisão altamente pessoal que depende de fatores que você só pode adivinhar: quanto tempo você viverá, que tipo de despesas médicas você irá incorrer, como seus investimentos serão realizados e qual será a taxa de inflação. Avaliando seus recursos e necessidades Qualquer análise de como usar suas economias de aposentadoria deve começar com uma avaliação de suas receitas e despesas de aposentadoria. Para a renda, a maioria das pessoas receberá Segurança Social e algumas pessoas receberão pensões. Uma anuidade ou uma propriedade de aluguel pode fornecer outra fonte de renda para alguns aposentados, conforme os investimentos que você fez, como ações ou imóveis, seja através de um plano de aposentadoria qualificado. Como um 401 (k) ou em uma conta de investimento separada. Se você tiver direito a uma pensão, seu empregador deve poder informar-lhe o pagamento mensal esperado, e o site da Segurança Social pode dar uma estimativa de seus pagamentos de benefícios da Previdência Social (não pode dizer o que seu pagamento mensal real será até Você solicita benefícios). Sua corretora e declarações similares podem ajudá-lo a estimar a renda de investimentos. Algumas pessoas também terão renda do trabalho a tempo parcial, especialmente nos primeiros anos de aposentadoria. (Veja por que começar o seu próprio negócio durante a aposentadoria e nosso tutorial para iniciar um Small Business.) Para despesas, você precisará revisar suas despesas nos últimos dois ou dois anos. Se você não acompanhar regularmente seus gastos, esta tarefa pode ser tediosa, pois envolve passar por declarações bancárias e de cartões de crédito e categorizar cada despesa para que você saiba o que gastou em compras, utilidades, gás, manutenção de carros, cuidados de saúde, viagens e assim por diante . Um programa de orçamento como Mint ou Quicken pode tornar o processo menos doloroso ao automatizar as tarefas de agregação e categorização. Também é útil categorizar suas despesas por essencial e não essencial, e considerar se alguma de suas despesas provavelmente aumentará ou diminuirá após a aposentadoria. A regra 4 A parte das suas despesas que suas fontes de renda não cobrem deve vir de suas economias de aposentadoria, mas você não pode simplesmente retirar o valor de suas despesas a cada ano. Se você fez alguma pesquisa sobre estratégias de retirada de aposentadoria, provavelmente já ouviu falar da regra 4. Talvez a estratégia mais conhecida, desenvolvida pelo planejador financeiro Bill Bengen na década de 1990. A regra 4 diz que você deve retirar 4 do saldo da carteira de aposentadoria no primeiro ano, depois ajuste esse valor em dólares nos anos subsequentes com base na inflação. Se o seu portfólio vale 1 milhão, por exemplo, você retiraria 40 mil no primeiro ano. No segundo ano, se a taxa de inflação for 3, você retiraria 40 mil mais 3 de 40,000, totalizando 41.200. Esta estratégia deve dar-lhe uma chance de 90 que seu portfólio durará 30 anos, assumindo que sua carteira tem uma alocação de 50 para ações e uma alocação de 50 para títulos. Se a sua análise do orçamento revelar que você gastou mais de 40.000 por ano (além das suas fontes de renda), a primeira coisa que você precisa fazer para garantir que sua estratégia de retirada seja sustentável a longo prazo é descobrir onde cortar ou como ganhar mais. A regra 4, modificada A regra 4 ainda é um bom ponto de partida, mas seguindo cegamente, independentemente da sua situação pessoal ou circunstâncias de mercado, pode deixá-lo com muito ou muito pouco em seu portfólio ao longo do tempo. Fazendo pequenos ajustes a cada ano, como as coisas mudam, pode ser uma estratégia melhor. O planejador financeiro certificado Kevin Gahagan, diretor e diretor de investimentos da Mosaic Financial Partners em São Francisco, descreve como esse plano funciona. Você ainda começa com uma retirada 4 no primeiro ano. Nos anos subsequentes, se os mercados tiverem aumentado um pouco, 5 você aumenta seu valor de retirada pela taxa de inflação. Se os mercados caíram um pouco, você não se dá um aumento da inflação. Se os mercados diminuíram substancialmente de 10 a 15, você reduz sua taxa de retirada. E se você tiver um ano de casa e os mercados subirem 20, você pode dar-se um aumento de inflação mais um pouco extra. A idéia por trás dessa estratégia é que ele permite que você mantenha um padrão de vida consistente de ano para ano, assegurando que o seu portfólio durará muito a longo prazo, apesar dos altos e baixos dos mercados. E você não precisa gastar o montante total que você retira todos os anos, você pode querer colocar alguns deles de lado em uma reserva líquida por anos, quando você precisa retirar menos ou gastar mais, diz Gahagan. Esta estratégia de retirada é baseada em dinheiro suficiente para durar a vida, o que pode significar gastar completamente seu portfólio, diz Gahagan. Não assume que você acabará com sua vida com um grande saldo de carteira. Um plano diferente com uma taxa de retirada mais baixa pode, portanto, estar em ordem se você quiser deixar uma grande herança. E se você quiser usar uma taxa de retirada inicial mais alta do que 4, torna-se ainda mais importante monitorar os pressupostos em que você está operando. Além disso, sua alocação de ativos deve afetar sua taxa de retirada. Quanto menos ações você tiver, menor será sua taxa de retirada, diz Gahagan. Se o seu portfólio tiver 60 rendimentos fixos e 40 ações. Uma taxa de retirada 4 não é realista. Mas a solução também não é uma carteira de todo o patrimônio, pois, se há uma recessão severa e você for forçado a vender com prejuízo nos primeiros anos de sua aposentadoria, ele pode matar a sustentabilidade do seu portfólio, ele diz. Outras estratégias O método 4 modificado parece muito complicado Você pode retirar o mesmo valor em dólares do seu portfólio a cada ano, mas esse método não faz sentido a menos que você queira experimentar um padrão de vida em declínio à medida que envelhece. A inflação fará com que esse valor em dólar plano valha menos cada ano em termos do que você realmente pode comprar com ele. Quando você tiver 25 anos de aposentadoria, se a inflação tiver uma média de 3 por ano, seu padrão de vida será cortado ao meio se você nunca aumentar suas retiradas. Planejamento de aposentadoria: por que as taxas reais de retorno importam. A maioria fornece os detalhes. Você também pode retirar a mesma porcentagem do seu portfólio a cada ano, mas isso significa ignorar as condições do mercado. Isso pode aumentar seu risco de gastar o seu ninho com muito lentidão ou muito rápido. Você também acaba com uma renda anual menos consistente, uma vez que 4 de sua carteira em um ano em que os mercados estão crescendo serão muito superiores a 4 durante uma recessão no mercado. Se você não tiver certeza de que você salvou o suficiente para o seu portfólio para mantê-lo durante a aposentadoria, você pode querer começar com uma estratégia de retirada muito conservadora, possivelmente complementada com a renda do trabalho a tempo parcial. O dinheiro extra que você está deixando em seu portfólio terá mais anos para crescer e se compor, tornando mais confortável retirar mais tarde. Se, no entanto, seus planos de aposentadoria incluem empreendimentos potencialmente caros, como viajar no início da aposentadoria, enquanto seus níveis de saúde e energia provavelmente serão melhores do que serão mais tarde, penny pinching no início não será uma estratégia atraente. As estratégias tradicionais de retirada sustentável variam de 3,7 de capital da Merrill Lynch Wealth Management, para sustentar 25 anos de retiradas em 60 ações, 40 títulos de carteira, a mais de 5 de produtos seguros acompanhados por companheiros, como anuidades com benefícios de vida, diz o consultor financeiro fretado Paul T. Murray, presidente da PTM Wealth Management em Chalfont, Pa. Determinar uma taxa de retirada segura não é ciência de foguete ou cirurgia no cérebro, diz Gahagan, e é algo que a maioria das pessoas pode fazer sozinho com a ajuda de calculadoras online de alta qualidade E ferramentas. Ainda assim, muitas pessoas não se sentem confiantes em sua capacidade de entender ou trabalhar com números, diz Gahagan, e para essas pessoas, assim como qualquer pessoa que simplesmente prefira ter um especialista para lidar com a tarefa, faz sentido trabalhar com Um profissional financeiro. A linha de fundo No geral, a melhor estratégia de retirada de aposentadoria é aquela que considera a saúde, expectativa de vida e inflação, diz Murray. A melhor prática seria analisar anualmente essa estratégia de levantamento para avaliar o desempenho do investimento nos anos anteriores e as taxas de juros e inflação prevalecentes.